首付贷换马甲突围以信用贷消费贷支付首付.永恒

[导读]各方对首付贷的“绞杀”，还在继续。尽管多地出台措施叫停首付贷，一些P2P平台也主动停止了首付贷业务，但也有一些P2P平台将类似产品换上信用贷款、抵押消费贷款等“马甲”后，在贷款用途上，依然用于支付首付。除了P2P平台外，一些房产中介也“借鸡生蛋”挪用买房款。

各方对首付贷的“绞杀”，还在继续。

“各机构自即日起全面清理、停止新增‘首付贷’类业务，存量业务妥善消化和处置。”4月19日，北京市贷行业协会在其官发布《关于清理“首付贷”类业务的通知》，北京遂成为国内继深圳、上海之后，第三个叫停首付贷的城市。

紧接着，广州金融业协会、广州互联金融协会、广州市房地产中介协会3家行业协会于4月20日联合下发文件，全线叫停广州地区的首付贷、众筹购房等金融业务。

4月23日，我爱我家、链家等6家地产中介因“通过首付贷及垫付资金等方式为房屋交易双方垫资”收到了上海银监局发出的处罚通知，被要求暂停与商业银行合作1个月，同时7家商业银行的分行将暂停个人住房贷款业务两个月。

事实上，今年3月，央行已明确禁止贷行业从事首付贷业务。

首付贷产品P2P占比不高

“不过，目前该市场的风险还没有到恶化的程度，尽管目前没有确切数据统计有多少购房者使用了首付贷，但估计不会超过10%。”严跃表示。

据盈灿咨询发布的相关报告显示，从2015年7月开始到2016年3月，P2P贷行业参与首付贷模式的金额不足50亿元；与此相对的，2015年度P2P行业的累计交易规模约为9750亿元。

“一款首付贷产品借款利率7%，P2P平台发标为12%，平台收益仅为5%，对于P2P平台来说，一般至少要6个点才能覆盖经营成本，如此计算，平台如果开展此类业务还需要贴息。”P2P行业观察人士仰海波告诉法治周末，出于成本考量，P2P平台愿做首付贷的并不多，除非公司有房地产背景，或房地产商为售楼与平台合作推首付贷产品。

北京贷协会工作人员告诉法治周末，北京地区曾发布首付贷产品的平台仅有搜易贷和理财范等几家平台，目前这些平台都下架了首付贷相关产品。

“北京贷协会的会员平台已经没有类似首付贷产品，北京地区涉及的首付贷业务规模并不大，叫停对资产端影响也不会很大。”上述北京贷协会工作人员谈到。

曾发布过首付贷产品的理财范工作人员对法治周末表示：“首付贷类业务早就停了，对于存量部分正在逐步解决。”

换“马甲”零首付

尽管多地出台措施叫停首付贷，一些P2P平台也主动停止了首付贷业务，但也有一些P2P平台将类似产品换上信用贷款、抵押消费贷款等“马甲”后，在贷款用途上，依然用于支付首付。

贷之家相关数据显示，首付贷被叫停后，P2P平台的其他房贷产品，如按揭贷、赎楼贷等并没有明显减少。

法治周末输入“首付贷”在百度进行关键词搜索后发现，类似于“如果购买二手房时首付款有缺口，可以申请‘二手房首付贷’；如果拟出售的二手房还有银行按揭未还清，无法过户，可以申请‘二手房赎楼贷’；如果卖了房银行却迟迟未放款，但又着急用钱购大房，可以申请‘二手房换房贷’”的广告语，在一些互联金融平台上依然可见。

在一家名为易贷的平台上选择“信用贷款”向客户经理王经理咨询“贷款可不可以用于购买房产首付时”，对方回复给予肯定的答复，“但具体如何办理需要面谈”。

“消费信贷业的资金流向是很难掌控的，银行通常会监测这类业务前三笔资金流水的去向，但不能阻止客户通过其他方式将资金转移到购房等需求上。”仰海波指出。

除了P2P平台外，一些房产中介也“借鸡生蛋”挪用买房款。

中消协5月1日发布的《房屋家居领域投诉情况专题报告》中就指出，在资金监管过程中，部分中介机构违规操作，代替银行为买方做资金监管，将买方的购房款收入自己公司的资金池中，并利用这部分资金违规高息贷出，作为其他消费者的“首付贷”。

到外地购房的买假纳税证明骗贷款 北京市海淀区一家房产中介工作人员告诉法治周末，首付贷产品已经全面下架。不过当追问首付不够有没有其他办法时，该工作人员说：“明确具体购房意向后可以牵线搭桥，帮助完成首付。”

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