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丰盛集团内部认购亿元理财产品或涉违规融资

近日，南京丰盛产业控股集团有限公司（下称：丰盛集团）内部员工向透露称，该公司以“员工福利回馈”的名义，向他们推销了一款“专属理财产品”，起投资金10000元，预期年收益率10%。

然而，经过调查发现，丰盛集团与该产品的发行人江苏众邦商业保理有限公司（下称：江苏众邦保理）、发布平台国鑫所（全称上海国鑫安盈金融信息服务有限公司）之间存在一定关联关系。之后，登录平台官进行查询时，却并未找到产品任何信息。目前，产品所募集的上亿资金流向不明。

对此，业内专家和律师指出，该项目违背了中国互联金融的基本信息披露的规则，同时也属于“关联融资”的范畴。而江苏众邦保理在没有相关资质的情况下，打着给丰盛集团内部员工福利的旗号，出售上述产品，或涉违规融资。

产品背后或涉关联融资

公开资料显示，丰盛集团是一家多元化综合型产业控股集团，其控股了两家上市公司丰盛控股（）和中国高速传动（），参股6家上市公司。集团下辖30余家子公司，在册职工总数超过6000人。业务分布于中国内地多个省份及香港、台湾地区，并发展至全球二十多个国家。

“这个产品推出来以后，十分畅销，我身边有很多同事都买了，有的还买了十几万元。”一位不愿具名的丰盛集团员工如是说。

从该员工所提供的《公司内部员工专享理财产品介绍》中看到，“7月18日，针对公司内部发行的专属理财产品上线。本次理财产品发布平台为国鑫所，项目资产来自华邦，预期年华收益10%，是真正的员工福利回馈，只限公司内部员工购买。”

根据产品推介资料显示，“华邦丰赢专享系列产品”是由江苏众邦保理发行，起投金额10000元，募集期为2017年7月18日至24日，投资周期346天，属于固定收益型，并宣称到期后本金与收益一并支付。

注意到，该推介资料上面除了产品名称、期限、预期收益率等介绍以外，有关风险提示的信息却丝毫不见踪影。此外，推介材料中还举例：投资人投资10万元，到期可以获得收益为9479.45元。

据江苏众邦保理的业务负责人周女士介绍，该公司于2017年2月份成立，目前已在南京市商务局备案，“这款理财产品以公司底层资产发行，是针对丰盛集团员工专门定制的。”

“员工通过获取邀请码后，再下载国鑫所APP进行安装，并根据相关提示注册账号，然后就可购买产品。”周女士向介绍了“线上认购”的过程。

“因为公司处于初创期间，所以让利一部分。同时丰盛集团再补贴一部分，作为员工福利回馈。”周女士表示，“这是江苏众邦保理成立以来发行的首款理财产品，目前已经完成募集，共募集到资金1亿多元，有600多名员工参与了投资。”

查询全国企业信用信息公示系统了解到，江苏众邦保理位于南京市浦口区，注册资本5亿元，其主要经营范围为商业保理服务及相关咨询业务、供应链管理、资信调查与评估、信用风险管理平台的开发。

但调查发现，该公司的法定代表人，正是国鑫所官披露的董事长吴好。同时工商资料也显示，国鑫所运营主体上海国鑫安盈金融信息服务有限公司，是由苏州国鑫所投资有限公司100%持股，而后者法定代表人亦是吴好。

据国鑫所官介绍，该平台成立于2015年11月，是众邦金控（全称：众邦金控投资有限公司）和协鑫金控共同控股的金融服务公司，总部位于国际金融中心的上海，致力于成为“一站式供应链金融信息服务平台”。

然而，江苏众邦保理在之后的回复中却称：“众邦金控收购苏州国鑫所投资有限公司是作投资用途，目前处于收购后的交接过度期。”

“江苏众邦保理与国鑫所之间存在高度关联关系。”江苏通达瑞律师事务所云闯在接受采访时介绍说，我国《公司法》第216条对关联关系作出立法定义，即“关联关系，是指公司控股股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员与其直接或者间接控制的企业之间的关系，以及可能导致公司利益转移的其他关系。”

云闯认为：“从工商登记及国鑫所站介绍情况来看，吴好担任江苏众邦保理的执行董事，是该公司的法定代表人，同时担任国鑫所的董事长。周小鸿担任江苏众邦保理的总经理，并同时担任国鑫所的监事会主席。二者之间存在明显的关联关系。”

根据银监会2015年12月28日下发的《络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》规定：络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托利用本机构互联平台为自身或具有关联关系的借款人融资。2016年8月24日，银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联信息办公室发布《络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第10条第1项规定，络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托“为自身或变相为自身融资“。

“由此可以发现，自融的范围正在不断变小，从关联方到自身或者变相自身，范围已被限缩。”云闯表示，“但江苏众邦保理与国鑫所之间存在的高度关联关系，仍属于关联融资的范畴，可能为投资人带来相当高的风险。同时，这种关联关系的存在，使得国鑫所作为平台方，极有可能诱发其背离中立性，引发道德风险。”

发布平台信披严重缺失

今年8月24日，银监会颁布的《络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》规定，络借贷信息中介机构及其分支机构通过其官方站及其他互联渠道向社会公众公示络借贷信息中介机构基本信息、运营信息、项目信息、重大风险信息、消费者咨询投诉渠道信息等相关信息的行为。同时信息披露应当遵循“真实、准确、完整、及时”原则，不得有虚假记载、误导性陈述、重大遗漏或拖延披露。

但是，在国鑫所官进行查询时，却并未找到上述产品的任何信息。

那么，丰盛集团在此产品中具体贴息多少？江苏众邦保理是否具备发行理财产品的资质？国鑫所为何没有按照国家的规定进行信息披露？目前，募集的上亿元资金去向何处？

针对外界的多个疑惑，向丰盛集团及江苏众邦保理发去采访提纲。随后，江苏众邦保理在回复中称，国鑫所平台运营方是上海国鑫安盈金融信息服务有限公司，其法人代表是生育新先生。根据目前国内监管实践，上海国鑫安盈金融信息服务有限公司被上海浦东金融办纳入“互联跨界资管”类别，且目前国内针对此类别机构的监管办法仍在制定过程中，尚无明确、成文的法律规范。国安所目前的运营模式系依法依行业惯常做法而为。

该回复称，江苏众邦保理作为发行人对外进行合法融资，并未参与向丰盛集团员工销售理财产品，不存在超范围经营情形。

但该回复中仍写道：“此项目中，丰盛集团旗下子公司通过提高自身融资成本，从而希望通过该产品的发行、兑付对投资该资产收益权产品的员工予以相应的投资回报。”

据国鑫所官宣称，众邦金控是由丰盛控股（）、卓尔集团（02098HK）、景域集团（NEEQ:835188）等联合发起创立，注册资本20亿元。工商资料显示，江苏众邦保理的大股东为宁波众邦金控有限公司，而后者被众邦金控100%控股。由此可见，丰盛控股与国鑫所、江苏众邦保理之间也存在一定的关联关系。

据了解，丰盛控股系丰盛集团控股公司，于2013年底于香港交易所上市，其业务聚焦于新能源装备制造、文化旅游、健康医养及健康地产等四大产业板块。

然而，在丰盛集团的官上未发现有关产品的任何信息。对此，该公司回复称，其并非香港上市公司，没有法定的强制对公众披露义务。

而对于资金流向问题，江苏众邦保理则回复称，据了解上海国鑫安盈金融信息服务有限公司是通过第三方支付渠道进行资金托管，且根据投资协议投资人均明确知悉并同意投资资金流向。

对此，中央民族大学一位不具名的业内专家认为，“此项目通过第三方支付进行资金托管，这只能保证所托管的资金没有用到其他地方，但是，如果项目本身存在欺诈问题，那么该资金也是不安全的。”

“该产品应该在互联金融平台国鑫所进行完整的信息披露，如果不做信息披露，可能存在欺诈或者其他问题，这也违背了中国互联金融的基本信息披露的规则。”该专家强调。

该专家还表示，由于江苏众邦保理和国鑫所之间存在高度关联关系，且项目没有进行信息披露，他认为投资风险非常大应该谨慎。

类似情况媒体曝光多起

近年来，伴随互联金融商业模式高速发展，众多保理公司则将目光投注于互联金融平台，希望借助双方联姻的模式获取高效融资。因此，保理业务也逐渐成互联金融平台所青睐的业务项目之一。

梳理媒体公开报道发现，在保理公司与互联金融平台之间合作热度正浓之际，却不时曝出了非法集资、虚假托管、平台自融等负面消息。

据有关媒体近期披露显示，正处于舆论漩涡中的乐视，旗下平台乐视金融曾多次被媒体质疑存在“自融”。以“乐享其成”部分产品为例，其资产方为重庆乐视商业保理有限公司，该公司的唯一股东为乐视投资管理（北京）有限公司，后者也为乐信（北京）络科技有限公司(乐视金融的运营主体)的唯一股东。

同样多次被曝涉嫌“自融”的国美旗下平台美易理财，其“美保宝”部分产品的资产方为天津博盛商业保理有限公司，该公司的法定代表人为陈萍。陈萍同时是国美金控投资有限公司参股的多家企业的法定代表人，而后者又是国美（天津）互联信息科技有限公司（美易理财运营主体）的唯一股东。

报道中还援引了有关专家的观点：“保理商为有关联关系的贷平台提供资产，贷平台要想洗脱自融之嫌，一是贷平台需要对底层资产进行完整的信息披露；二是贷平台与保理公司的资金账户必须相互独立。”

查阅资料了解到，今年6月，中国人民银行等国家十七部门联合发布《关于进一步做好互联金融风险专项整治清理整顿工作的通知》，明确提出专项整治工作延期至2018年6月底完成最后的监管验收。

由此可见，P2P络借贷、非银行支付等领域将面临巨大的挑战，而行业监管也将变得更加严格，这就意味着一些不合规平台将被清理退场。

中国政法大学资本金融研究院副院长武长海在接受采访时指出，根据商务部相关规定，江苏众邦保理只能从事规定的相关保理业务，不能从事非法吸收公众存款业务。

“这是打着互联金融的名义，本质还是非法吸收公众存款

。”武长海表示，“根据相关规定，商业保理公司可以通过发行债券、抵押质押以及股权融资等合法方式进行融资，但江苏众邦保理在没有相关资质的情况下，打着给南京丰盛集团内部员工福利的旗号，非法出售《公司内部员工专享理财产品》，属于违法行为。”

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